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1992年初，薛偉成、薛偉斌兄弟帶著20來名員工，租賃了一家單位五、六百平米的閑置食堂，成立了“南通華源繡品有限公司”。這是羅萊公司的創(chuàng)業(yè)起點(diǎn)，二十多年來，羅萊公司成長(zhǎng)為年?duì)I業(yè)收入46億元，凈利潤(rùn)超過4億元的家紡品牌。近年來，在謀求進(jìn)一步發(fā)展的過程中羅萊遇到了一些新狀況。

羅萊董秘田霖向記者介紹，在2015年之后，羅萊開始嘗試轉(zhuǎn)型，希望可以從傳統(tǒng)的床上用品公司向全品類家居進(jìn)軍。轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之一是經(jīng)銷商的資金狀況。為了支持經(jīng)銷商的發(fā)展，羅萊經(jīng)常需要為優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商提供賒銷額度，一年下來滾動(dòng)資金就要幾億元。這些資金的占用，不僅讓羅萊的周轉(zhuǎn)資金池變小，或多或少也限制了未來戰(zhàn)略發(fā)展的籌措余地。然而作為一家采取重加盟模式的公司，經(jīng)銷商是最重要的銷售渠道。因此，羅萊和經(jīng)銷商之間并不是出貨收錢的一錘子買賣，而是“榮辱與共、唇亡齒寒”的強(qiáng)綁定關(guān)系，提供這樣的賒銷額度是必要的。

據(jù)家紡行業(yè)人士介紹，經(jīng)銷商和商場(chǎng)做生意，基本上是60~90天的回款期，再加上對(duì)賬，個(gè)別3、4個(gè)月回款是正常的。這些貨從零售端賣完的話，有時(shí)甚至要100~120天以上才能收回來錢。這樣的周轉(zhuǎn)效率，使得經(jīng)銷商每次進(jìn)貨時(shí)都面臨較大的資金壓力。

為了幫助經(jīng)銷商，羅萊會(huì)通過賒銷的方式將部分壓力轉(zhuǎn)移到自己身上——即便如此，享受賒賬“待遇”的經(jīng)銷商不到20%，而羅萊能夠給予這部分經(jīng)銷商的額度也只有全年貨款的20%。

此前，羅萊為了實(shí)現(xiàn)扁平化管理，所有經(jīng)銷商都通過DRP分銷系統(tǒng)向羅萊總部下單訂貨，打款后再通過ERP系統(tǒng)驗(yàn)證出貨，實(shí)現(xiàn)了訂單流程的一部分線上化。這為基于數(shù)據(jù)解決授信問題的網(wǎng)商銀行參與創(chuàng)造了前提。

通過和羅萊家紡定制化的打通一部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，在經(jīng)銷商授權(quán)的前提下，網(wǎng)商銀行可以了解到后臺(tái)進(jìn)貨信息。再經(jīng)由大數(shù)據(jù)以及風(fēng)控模型測(cè)算，給予優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商相應(yīng)的授信額度。這樣一來，經(jīng)銷商不需要提供任何額外材料，也不需要抵押任何資產(chǎn)就可以獲得一筆周轉(zhuǎn)貸款。這項(xiàng)預(yù)付融資服務(wù)僅僅上線5天，就有超過15家羅萊經(jīng)銷商申請(qǐng)。

而在過去，羅萊的賒銷服務(wù)都需要人工審批，流程比較長(zhǎng)。而經(jīng)銷商希望半天就要走完流程，對(duì)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)審批要求都很高。現(xiàn)在通過網(wǎng)商銀行的新零售金融，只要獲得準(zhǔn)入資質(zhì)的經(jīng)銷商可以隨借隨還，半天就能拿到貸款，過程也完全在線上進(jìn)行，不需要人工干預(yù)。

南充的一位羅萊經(jīng)銷商，因?yàn)橐_新店遇到了資金吃緊的問題。網(wǎng)商銀行和羅萊就實(shí)地去考察了這家經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)情況，最后這位經(jīng)銷商通過了資質(zhì)審核，除了羅萊總部給到的30多萬(wàn)，還拿到了網(wǎng)商銀行提供的45萬(wàn)支持。

小微個(gè)體因?yàn)闆]有方便可靠的融資渠道，在每一次業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來的資金波動(dòng)中都要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦運(yùn)作不當(dāng)導(dǎo)致資金鏈斷裂，甚至?xí)暗皆猩?。而在新技術(shù)手段的幫助下，以網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行可以高效的判斷授信風(fēng)險(xiǎn)。截至2018年9月底，成立三年多的網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)放貸2.14萬(wàn)億，其中面向小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的普惠型貸款占比超過93%，不良率僅有1%左右，顯著低于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

未來，羅萊與網(wǎng)商銀行有望打通經(jīng)銷商進(jìn)銷存的全部數(shù)據(jù)，構(gòu)成更加立體完整的數(shù)據(jù)評(píng)估模型，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡可能地提升授信額度，讓經(jīng)銷商更加便利。網(wǎng)商銀行因?yàn)楸晨恐Ц秾毢桶⒗锷鷳B(tài)，在線下的支付環(huán)節(jié)以及線上購(gòu)物都可以獲得更豐富畫像，形成這樣的全面閉環(huán)將成為可能。

隨著新零售的人貨場(chǎng)重構(gòu)不斷深入，網(wǎng)商銀行也希望通過技術(shù)手段，提供“更接地氣”的新零售金融服務(wù)，來滿足更加碎片化、場(chǎng)景化、個(gè)性化的小微企業(yè)金融需求。除了羅萊家紡試點(diǎn)的預(yù)付融資服務(wù)，網(wǎng)商銀行還探索開展了一系列的新零售金融形式，比如在銀泰百貨推行收單一體化方案，打通從掃碼、賬戶到資金結(jié)算的全鏈路資金服務(wù)；以及通過稅務(wù)發(fā)票信息、“有稅貸更多”等嘗試覆蓋億級(jí)碼商群體等。

(來源：新華網(wǎng))