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7月26日下午，央行同相關(guān)部門起草了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。日前，正式向社會公開征求意見。

央行就金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法公開征求意見

為推動金融控股公司規(guī)范發(fā)展，有效防控金融風險，更好地服務實體經(jīng)濟，中國人民銀行會同相關(guān)部門起草了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。日前，正式向社會公開征求意見。

央行稱，非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司盲目向金融業(yè)擴張，將金融機構(gòu)作為“提款機”，存在監(jiān)管真空，風險不斷累積和暴露。為有序整頓和約束事實上已形成的金融控股集團的風險，同時有效規(guī)范增量，防范金融風險跨行業(yè)、跨市場傳遞，《辦法》根據(jù)黨中央、國務院決策部署，按照問題導向，補齊監(jiān)管制度短板，遵循宏觀審慎管理理念，以并表監(jiān)管為基礎，對金融控股公司的資本、行為及風險進行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管。

征求意見稿有7章56條，其中主要內(nèi)容包括：

一是明確監(jiān)管范圍，即符合一定條件且實際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)和自然人的金融控股公司，由中國人民銀行實施監(jiān)管。

對于金融機構(gòu)跨業(yè)投資其他類型金融機構(gòu)形成的綜合化金融集團，由相關(guān)金融監(jiān)管部門根據(jù)《辦法》實施監(jiān)管，并負責制定具體實施細則。

二是將市場準入作為防控風險的第一道門檻，明確董事、監(jiān)事、高管人員的任職條件，對金融控股公司實施事中、事后的持續(xù)監(jiān)管。其中涉及的行政許可事項，將依法由國務院作出決定。

三是嚴格股東資質(zhì)監(jiān)管，通過正面清單和負面清單的方式，規(guī)定成為金融控股公司股東的條件及禁止行為。金融控股公司主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人應當核心主業(yè)突出、公司治理規(guī)范、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、財務狀況良好。

四是強化資本來源真實性和資金運用合規(guī)性監(jiān)管。資金來源應真實可靠，不得以委托資金等非自有資金投資金融控股公司。金融控股公司對金融機構(gòu)不得虛假注資、循環(huán)注資。

五是強化公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。金融控股公司應具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，依法參與所控股金融機構(gòu)的公司治理，不得濫用實質(zhì)控制權(quán)。不得隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實去向。

六是完善風險“防火墻”制度。金融控股公司應建立統(tǒng)一的全面風險管理體系，對內(nèi)部的交叉任職、信息共享等進行合理隔離。

七是合理設置過渡期。允許已存在的、尚不符合《辦法》要求的企業(yè)集團在一定期限內(nèi)進行整改，以促進平穩(wěn)過渡。

公開征求意見結(jié)束后，中國人民銀行將會同有關(guān)部門根據(jù)各界反饋意見進一步修改完善《辦法》。

20大要點來了

從央行答記者問，以及征求意見稿全文，可整理以下20條要點。

1、為什么制定這個辦法？

非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司盲目向金融業(yè)擴張，存在監(jiān)管真空，風險不斷累積和暴露。

主要表現(xiàn)為：一是風險隔離機制缺失，金融業(yè)風險和實業(yè)風險交叉?zhèn)鬟f。

二是部分企業(yè)控制關(guān)系或受益關(guān)系復雜，風險隱蔽性強。

三是缺少整體資本約束，部分集團整體缺乏能夠抵御風險的真實資本。

四是部分企業(yè)不當干預金融機構(gòu)經(jīng)營，利用關(guān)聯(lián)交易隱蔽輸送利益，損害金融機構(gòu)和投資者的權(quán)益。

2、穿透監(jiān)管

針對金融控股公司結(jié)構(gòu)復雜的特點，強調(diào)對股權(quán)和資金等的穿透監(jiān)管，準確識別實際控制人和最終受益人，防止隱匿真實的控制關(guān)系。

穿透核查資金來源真實性，包括投資金融控股公司的資金來源，以及投資金融機構(gòu)的資金來源，防止虛假注資、循環(huán)注資。

3、央行實施監(jiān)管

人民銀行對符合《辦法》設立條件的金融控股公司實施監(jiān)管，金融監(jiān)管部門對金融控股公司所控股的金融機構(gòu)實施監(jiān)管。

金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團實施監(jiān)管。在風險發(fā)生時，按照“誰監(jiān)管、誰負責”原則，由相應的監(jiān)管主體牽頭開展風險處置工作。各部門之間加強監(jiān)管合作和信息共享，共同防范好金融控股集團和金融集團的風險。

4、金融控股公司包括哪些？

金融控股公司定義為依法設立，對兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)擁有實質(zhì)控制權(quán)，自身僅開展股權(quán)投資管理，不直接從事商業(yè)性經(jīng)營活動的有限責任公司或者股份有限公司。

《辦法》適用于實際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)和自然人的金融控股公司，對于金融機構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團，由金融監(jiān)管部門根據(jù)《辦法》實施監(jiān)管，并制定具體實施細則。

5、金融機構(gòu)包括以下六種類型：

商業(yè)銀行（不含村鎮(zhèn)銀行）、金融租賃公司，信托公司，金融資產(chǎn)管理公司，證券公司、基金管理公司、期貨公司，人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，金融管理部門認定的其他金融機構(gòu)。

6、要提前向央行申請設立金融控股公司

非金融企業(yè)、自然人符合《辦法》第六條規(guī)定條件的，應當向人民銀行申請設立金融控股公司或者申請將集團母公司作為金融控股公司。其中，對于《辦法》實施前已符合第六條要求的，應當在《辦法》實施之日起6個月內(nèi)向人民銀行提出申請。對《辦法》實施后，擬實質(zhì)控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構(gòu)，并具有《辦法》第六條規(guī)定情形的，也應當向人民銀行申請。相關(guān)實施細則將另行制定。

7、這些情況不給注冊登記

符合金融控股公司設立要求的機構(gòu)，如果未按《辦法》規(guī)定向人民銀行申請，或雖申請但未獲許可的，人民銀行可會同相關(guān)金融監(jiān)管部門責令其改正，逾期不改的，責令其轉(zhuǎn)讓所持有的金融機構(gòu)股權(quán)。未經(jīng)人民銀行批準為金融控股公司的，不得注冊登記為金融控股公司，名稱中也不得使用“金融控股”、“金控”、“金融集團”等字樣。

8、金融控股公司的業(yè)務范圍有哪些？

金融控股公司的主要業(yè)務是對所投資的金融機構(gòu)進行股權(quán)管理。此外，為促使金融控股公司加強集團整體的流動性管理和風險管控，使其有能力對所控股金融機構(gòu)進行流動性支持，或?qū)Τ霈F(xiàn)風險的所控股金融機構(gòu)發(fā)揮自救作用，《辦法》允許金融控股公司在獲得人民銀行批準的前提下，開展除股權(quán)管理外的其他金融業(yè)務。

9、嚴格隔離金融板塊與實業(yè)板塊，金融控股公司不得從事非金融業(yè)務

從立足主業(yè)、防范風險的角度看，金融控股公司是專門從事金融機構(gòu)股權(quán)投資和管理的企業(yè)，不得從事非金融業(yè)務，以嚴格隔離金融板塊與實業(yè)板塊，有效防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

在嚴格隔離風險的前提下，對于企業(yè)集團設立的金融控股公司，允許其投資經(jīng)金融管理部門認定與金融業(yè)務相關(guān)的機構(gòu)，但投資總額賬面價值原則上不得超過金融控股公司凈資產(chǎn)的15%。

對于現(xiàn)有不符合要求的企業(yè)，允許其在過渡期內(nèi)逐步調(diào)整投資非金融企業(yè)的比重。對于企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團的，其非金融總資產(chǎn)不得高于集團總資產(chǎn)的15%。

10、正面清單和負面清單，明確金融控股公司股東的條件

一些企業(yè)實力不強、投資動機不純、風險管控能力及合規(guī)經(jīng)營理念不強，設立或入股金融控股公司只為獲取更多金融牌照，甚至利用金融控股公司開展不當關(guān)聯(lián)交易，套取金融機構(gòu)資金，給金融機構(gòu)和金融控股公司都帶來較大風險。

《辦法》通過正面清單和負面清單的方式，明確了成為金融控股公司股東的條件。

從正面清單看，金融控股公司的主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人應當核心主業(yè)突出，投資動機純正，制定合理的金融投資商業(yè)計劃，不盲目向金融業(yè)擴張，并且法人治理結(jié)構(gòu)完善，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)清晰，股東、受益所有人結(jié)構(gòu)透明，經(jīng)營管理能力較強，風險管理和內(nèi)部控制機制有效、財務狀況良好。

從負面清單看，明確了禁止金融控股公司控股股東從事的行為，以及不得成為金融控股公司主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人的情形，例如，曾經(jīng)虛假投資、循環(huán)注資金融機構(gòu)，曾對金融控股公司或金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或者重大違規(guī)行為負有重大責任。

11、強化金融控股公司的資金來源監(jiān)管

一些企業(yè)通過層層控股、交叉持股金融機構(gòu)，以負債資金出資，推升整體杠桿率，操控殼公司進行虛假注資、循環(huán)注資，導致整個集團沒有多少能夠抵御風險的真實資本。

為此，金融控股公司的資金來源監(jiān)管強調(diào)真實性：

一是資金來源真實可靠。金融控股公司股東應當以合法自有資金投資金融控股公司，不得以委托資金、債務資金等非自有資金以及投資基金等方式投資金融控股公司，不得委托他人或者接受他人委托持有金融控股公司的股權(quán)。

二是金融控股公司應當以合法自有資金投資控股金融機構(gòu)，不得對金融機構(gòu)進行虛假注資、循環(huán)注資，不得抽逃金融機構(gòu)資金。

三是對金融控股公司的資本合規(guī)性實施穿透管理，向上核查投資控股金融控股公司的資金來源，向下核查金融控股公司投資控股金融機構(gòu)的資金來源。

四是建立資本充足性監(jiān)管制度。

12、簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)

一些企業(yè)集團存在的股權(quán)結(jié)構(gòu)復雜、交叉持股、多層持股、信息披露不足、受益所有人不明確、集團內(nèi)又嵌套集團等情況。

《辦法》規(guī)定，金融控股公司應當具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，實際控制人和最終受益人可識別，法人層級合理，與自身資本規(guī)模、經(jīng)營管理能力和風險管控水平相適應，其所控股金融機構(gòu)不得反向持股、交叉持股。

13、股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要及時整改

在《辦法》實施之日起應申請設立金融控股公司，但股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的企業(yè)集團，應當制定股權(quán)整改計劃，經(jīng)金融管理部門認可后，在過渡期內(nèi)降低組織架構(gòu)復雜程度，簡化法人層級。股權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，企業(yè)集團內(nèi)部的股權(quán)整合、劃轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)讓涉及的資產(chǎn)評估增值等，符合稅收政策規(guī)定的，可以享受相應的稅收優(yōu)惠政策；涉及股東資格核準的，金融管理部門應當適用與金融控股公司相適應的股東資格條件。

14、不得超過三級

《辦法》實施后，新增的金融控股公司，金融控股公司股東、金融控股公司和所控股金融機構(gòu)法人層級原則上不得超過三級。

15、金融控股公司不得濫用實質(zhì)控制權(quán)

金融控股公司不得濫用實質(zhì)控制權(quán)，干預所控股機構(gòu)的獨立自主經(jīng)營，損害所控股機構(gòu)以及其相關(guān)利益人的合法權(quán)益。

16、強化關(guān)聯(lián)交易管理

強化關(guān)聯(lián)交易管理是嚴格風險隔離的一項重要措施。實踐中，有個別企業(yè)借助隱匿的股權(quán)架構(gòu)，通過不當關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送，將金融機構(gòu)作為“提款機”，嚴重損害金融機構(gòu)和投資者的合法權(quán)益。

17、建立禁止關(guān)聯(lián)交易的負面清單

一是金融控股公司應加強關(guān)聯(lián)交易管理，其與所控股金融機構(gòu)之間、所控股金融機構(gòu)之間以及所控股金融機構(gòu)與集團內(nèi)其他機構(gòu)之間的集團內(nèi)部交易，以及與其他關(guān)聯(lián)方發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易，應當依法合規(guī)。

二是金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)、其他關(guān)聯(lián)方不得隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實去向，不得通過關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送、規(guī)避監(jiān)管或監(jiān)管套利、損害他人合法權(quán)益、損害金融控股公司穩(wěn)健性等。

三是除財務公司外，禁止金融控股公司所控股金融機構(gòu)向金融控股公司提供融資、向其他關(guān)聯(lián)方提供無擔保融資，向關(guān)聯(lián)方提供融資或擔保不得超過該金融機構(gòu)注冊資本的10%或該關(guān)聯(lián)方注冊資本的20%，禁止金融控股公司所控股金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)接受金融控股公司的股權(quán)作為質(zhì)押標的，金融控股公司對金融控股集團外的擔保余額不得超過金融控股公司凈資產(chǎn)的10%。

18、央行有這些監(jiān)管手段和措施

一是建立統(tǒng)一的金融控股公司監(jiān)管信息平臺，要求金融控股公司按規(guī)定進行信息報告和信息披露。

二是建立和完善金融控股集團的風險評估體系，綜合運用宏觀審慎政策、金融機構(gòu)評級等政策工具，評估金融控股集團的經(jīng)營管理與風險狀況。

三是根據(jù)履職需要，對相關(guān)責任人進行監(jiān)管談話，對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查，必要時經(jīng)國務院批準，在監(jiān)管協(xié)作的基礎上，對金融控股公司所控股金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。

四是要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復和處置計劃。

五是金融控股公司違反《辦法》或發(fā)生重大風險時，視情形對其采取限制經(jīng)營活動、限制分紅或相關(guān)權(quán)利、責令限期補充資本、責令轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施，給予警告、罰款等處罰。

六是金融控股公司難以持續(xù)經(jīng)營，將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，應當依法進行市場退出。相關(guān)實施細則由人民銀行會同相關(guān)部門另行制定。

19、過渡期

《辦法》實施前存在的、符合金融控股公司設立條件的企業(yè)集團，如果在股權(quán)結(jié)構(gòu)、投資與金融業(yè)務相關(guān)的機構(gòu)的比例、高級管理人員兼職等方面未達到《辦法》規(guī)定的監(jiān)管要求，經(jīng)金融管理部門同意，在一定期限內(nèi)進行整改，具體期限由金融管理部門根據(jù)企業(yè)集團的實際情況予以確定。過渡期結(jié)束時，這些企業(yè)應達到《辦法》的監(jiān)管要求，并由金融管理部門進行驗收。對于增量，將嚴格按照《辦法》要求執(zhí)行。

20、對金融市場有何影響？

對金融機構(gòu)、非金融企業(yè)和金融市場的影響正面，風險可控。

一些不符合要求的企業(yè)集團需要進行股權(quán)整合，但股權(quán)轉(zhuǎn)讓在集團內(nèi)部開展且實際控制人未發(fā)生改變，金融機構(gòu)所受影響有限。

從長期看，《辦法》有利于治理金融亂象、整頓金融秩序，最終防范系統(tǒng)性金融風險。